[연금계좌] IRP DC형 계좌 포트폴리오와 투자전략 (CD금리액티브, 저축은행, 회사채, 채권, 국내상장 해외 ETF)

DC형 IRP 계좌 개설 후 투자 포트폴리오를 두고, 고민 중에 있습니다. 이 계좌는 은퇴 후 운용되는 자금이기에 신중히 투자하려고 노력 중에 있습니다. 저희 투자 포트폴리오는 안전자산과 투자자산으로 구분 지을 수 있습니다. 안전자산은 CD금리 추종, 예금, 채권 자산이 그것이며, 투자자산은 국내 상장 해외 ETF로 구성돼 있습니다. 어떤 종목에 투자할지 리스트를 선별했으니, 이제 좀 더 디테일하게 계획을 세우는 것만 남았습니다. 

세부 리스트는 아래 붙임

반응형

 

 지수가 무너질 순간은 반드시 온다

연금계좌는 안전자산 50, 투자자산 50으로 운영될 계획입니다. 수익률을 조금 포기하더라도 원금을 잃지 않는 것에 더 초점을 맞추기 위해서가 첫번째이고, 투자 기간 중 지수가 무너지는 순간이 반드시 올 것이기 때문에 , 좋은 시기에 현금화를 하여 무너진 지수에 물 탈 계획을 하고 있습니다. 

 

 

 50% 의 안전자산 투자계획 : 20% CD 금리추종 엑티브, 20% 채권, 10% 회사채 

지수가 무너지거나, 기준금리가 내려가면 기본적으로 채권의 가격은 올라갑니다. 혹시 다른 대외 변수로 채권가격이 내려가면 만기보유 전략을 실행하면 됩니다. 만기가 되면 원금 + 알파를 고스란히 돌려받게 될 테니까요. 따라서 단기채의 비중도 시점을 달리하여 다양하게 매수해 볼 계획입니다. 그리고 남는 현금은 전부 CD금리투자 액티브로 파킹해 놓을 계획입니다. 마찬가지로 좋은 기회가 오면 일부 현금화하여 분할로 매수할 계획입니다.

 

[cf] Tiger vs Kodex CD 금리 액티브 참조 글

https://blog.naver.com/quadrato/223020994688

3%대 파킹 ETF 골라보기, TIGER CD금리투자 vs KODEX KOFR금리액티브

https://blog.naver.com/omega2021/223159143375

KODEX KOFR금리액티브(합성) vs CD금리액티브(합성)

 

 

 50% 의 투자자산 투자계획 : S&P500, 나스닥, 미국배당다우존스 월배당, ACE 미국WideMoat가치주

그리고 투자자산의 경우 매년 들어오는 현금을 적립식으로 꾸준히 매수할 계획입니다. 현재 제 개인연금계좌에는 SPY, 나스닥, 차이나전기차, 30년 국채 등이 담겨 있고, 이 중 가장 높은 비중은 역시 SPY와 나스닥 ETF입니다. 앞으로 KODEX 미국 S&P500 TR, KODEX 미국나스닥 100TR을 꾸준히 매수할 계획이며, 신규로 SOL 미국배당다우존스와 ACE 미국 WideMoat가치주 등도 포함할 계획입니다. 

ace 미국widemoat 가치주..펀드보수는 높지만 최근 수익률은 SPY를 앞선다

 

 

 

 

 

 

 최고의 미국배당다우존스 종목은? 

국내에는 상장된 미국배당다우존스 유사 ETF는 4개 사가 있습니다. 시총 순으로는 SOL, TIGER, ACE, KODEX입니다. 펀드보수는 SOL, TIGER, ACE가 모두 0.01%입니다. 이 중 시총이 가장 높은 SOL과 TIGER 중 어느 종목을 편입시킬지 고민 중에 있습니다. 이 종목들의 최대 장점은 월배당이라고 합니다. irp는 과세이연이 되는 비과세 계좌이기에 이러한 월배당 성장 etf를 매수하여 보유하면 현금흐름에도 좋을 듯합니다. 

종목명	펀드보수	현재가	시가총액(억)	비고
SOL 미국배당다우존스	0.01%	9,710	3,709	월배당
TIGER 미국배당다우존스	0.01%	10,605	3,134	월배당
TIGER 미국배당+7%프리미엄다우존스	0.39%	9,915	2,682
ACE 미국배당다우존스	0.01%	10,725	1,952	월배당
SOL 미국배당다우존스(H)	0.05%	10,675	1,174
KODEX 미국배당프리미엄액티브	0.19%	9,930	392
TIGER 미국배당+3%프리미엄다우존스	0.39%	10,270	354

 

 

보석캔디바의 투자 포트폴리오

구분	구분	종목명	현 금리	총운용보수	비고
안전자산	CD추종	TIGER CD금리투자KIS(합성)	3.80%	0.03	네이버증권-시장지표-CD91
안전자산	CD추종	KODEX CD금리액티브(합성)	3.80%	0.02	네이버증권-시장지표-CD92
안전자산	CD추종	TIGER KOFR금리액티브(합성)	3.86%	0.03	Kofr.kr에서 금리 확인가능
안전자산	예금	저축은행 정기예금			예금자보호한도 내
안전자산	회사채	삼천리21-2(KR6004692A57)	3.60%	거래수수료	9739원 만기 25-05-28 (1년 5개월)
안전자산	회사채	유플러스99-3	3.60%	거래수수료	9968원 만기 25-01-20 (1년 1개월)
안전자산	채권	국고01500-5003(20-2)(KR103502GA34)	3.76%	거래수수료	초장기
안전자산	채권	국고01500-4009(20-7)(KR103502GA91)	3.70%	거래수수료	장기
안전자산	채권	국고채권01125-3909(19-6)(KR103502G990)	3.96%	거래수수료	장기
안전자산	채권	국고01500-3609(16-6)(KR103502G693)	3.79%	거래수수료	장기
안전자산	채권	국고03250-3306(23-5)(KR103502GD64)	3.16%	거래수수료	중기
안전자산	채권	국고01500-3012(20-9)(KR103502GAC2)	3.61%	거래수수료	중기
안전자산	채권	국고01375-3006(20-4)(KR103502GA67)	3.60%	거래수수료	중기
안전자산	채권	국고01500-2612(16-8)(KR103502G6C4)	3.49%	거래수수료	단기
안전자산	채권	국고01125-2509(20-6)(KR103501GA92)	3.53%	거래수수료	단기
투자자산	ETF	TIGER 미국테크TOP10 INDXX		0.49	초장기
투자자산	ETF	KODEX 미국S&P500TR		0.05	초장기
투자자산	ETF	KODEX 미국나스닥100TR		0.05	초장기
투자자산	ETF	KODEX 미국FANG플러스(H)		0.45	초장기
투자자산	ETF	SOL 미국배당다우존스		0.05	초장기
투자자산	ETF	ACE 미국WideMoat가치주		0.4	초장기

 

 

관련글

2024.01.02 - [투자노트] - [ETF] S&P500 보다 나은(?) 국내상장 해외 ETF TOP 6

[ETF] S&P500 보다 나은(?) 국내상장 해외 ETF TOP 6

2023.12.31 - [주식공부] - [ETF] ACE 미국WideMoat가치주 #1. 종목구성 심층분석 (나스닥, S&P500보다 나은 선택이 될 수 있을까?)

[ETF] ACE 미국WideMoat가치주 #1. 종목구성 심층분석 (나스닥, S&P500보다 나은 선택이 될 수 있을까?)

2023.12.31 - [주식공부] - [ETF] 평생 보유할 ETF 찾기 #3 (해외 Top 20 ETF, S&P500, 나스닥, 베트남, 차이나)

[ETF] 평생 보유할 ETF 찾기 #3 (해외 Top 20 ETF, S&P500, 나스닥, 베트남, 차이나)